Czy projekty NFT wymagają KYC?

Maciej Zieliński

12 kwi 2022
Czy projekty NFT wymagają KYC?

KYC czyli zasada zwana “Know Your Customer”,  jest powszechną metodą weryfikacji użytkownika w związku z rozpoczęciem przez niego korzystania z usług finansowych. W kryptowalutach i prawie finansowym KYC jest normą, gdyż wymaga się tego, by specjaliści dołożyli wszelkich starań mających na celu weryfikację tożsamości, przydatności i ryzyka związanego z utrzymywaniem relacji biznesowych z klientem. Procedury te są również przyczyną do analizy AML, czyli podejmowania czynności mających na celu przeciwdziałaniu prania brudnych pieniędzy. Jak działa KYC? Czego od nas wymaga? W jakich krajach projekty NFT muszą wdrożyć procedurę KYC? O tym piszemy poniżej! 

Przepisy KYC

Procesy KYC są również stosowane przez różne podmioty gospodarcze, żeby ich klienci, agenci, bądź konsultanci byli sprawdzeni przed zapewnieniem im dostępu do jakichkolwiek środków finansowych.  Co ciekawe - na początku przepisy dotyczące KYC były narzucane tylko instytucjom finansowym. Obecnie ich zakres sięga branży fintech, aktywów wirtualnych, a nawet organizacji charytatywnych.

Co obejmuje KYC

Zadaniem przepisów określonych przez KYC jest to, by zapobiegać wykorzystywaniu przedsiębiorstw przez przestępców do prania pieniędzy i popełniania innych przestępstw finansowych. Dzięki powiązaniu KYC i AML  wiele firm lepiej rozumie swoich klientów i ma możliwość zweryfikowania kapitału oraz płatności, które są przez nich przekazywane. Pomaga im to zarządzać ryzykiem w sposób odpowiedzialny i profesjonalny.

AML

Co do zasady instytucje formułują swoje polityki KYC w oparciu o następujące cztery kluczowe elementy:

  • polityka akceptacji klienta,
  • procedury identyfikacji klienta,
  • monitorowanie transakcji,
  • zarządzanie ryzykiem.

Kiedy wdrożenie KYC do NFT jest obligatoryjne?

Egzekucja przepisów z zakresu KYC w Polsce odbywa się przy pomocy Komisji Nadzoru Finansowego. Zagraniczne finanse są nadzorowane i kontrolowane m.in przez Amerykańską Sieć Egzekwowania Przestępstw Finansowych (FinCEN).To ona wskazała minimalne kryteria, które definiują wdrożenie KYC i obligują podmioty do przestrzegania należytej staranności w zakresie weryfikacji użytkowników. Celem zapobiegania praniu pieniędzy, instytucje finansowe muszą przeprowadzać głębsze oceny profili ryzyka swoich klientów.
Według FinCEN instytucje finansowe mają obowiązek weryfikować tożsamość swoich klientów i ich rzeczywistych beneficjentów, a nawet współwłaścicieli spółek, jeżeli ich udział przekracza 25% kapitału zakładowego. KYC w  NFT jest elementem uzależnionym od polityki danego kraju ale także tego, jaki rodzaj NFT będzie stosowany. Każde państwo we własnym zakresie decyduje o tym, czy stworzenie NFT wymaga wdrożenia procedur KYC. Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze miejsca ze świata kryptowalut, które usystematyzowa liśmy legislacyjnie. 

KYC i kryptowaluty

Kryptowaluty mają opinię środków zdecentralizowanych i anonimowych. Jednak korzyści te stanowią również wyzwanie w zapobieganiu praniu pieniędzy, ponieważ przestępcy postrzegają kryptowaluty jako idealny środek do korzystania z nielegalnego kapitału. W związku z tym wiele instytucji finansowych szuka sposobów na narzucenie KYC na rynki kryptowalut i NFT, wymagając od platform weryfikacji swoich klientów. Obecnie większośc podmiotów wdrożyło, bądź wdraża KYC do swoich usług. Kraje cieszące się znacznym zainteresowaniem NFT już uregulowały tą dziedzinę. Zjednoczone Emiraty Arabskie, Estonia, Szwajcaria i Wielka Brytania to miejsca, których prawo warto poznać jeżeli chcemy rozpocząć swoją przygodę z NFT. 

Info
Info

Dubaj i NFT

Na dzień dzisiejszy  w Zjednoczonych Emiratach Arabskich aktywa kryptowalutowe nie zostały sklasyfikowane w zakresie ich przeznaczania, co mogłoby pomóc określić prawo w tym zakresie. Zamiast tego Zjednoczone Emiraty Arabskie uznają, że trzeba określać to, w jaki sposób kryptowaluty, czy NFT są rzeczywiście używane. Przykładowo - zasób kryptograficzny może być użyty jako token użytkowy (w takim wypadku nie będzie podlegać regulacji jako produkt finansowy i prawdopodobnie wdrożenie KYC nie będzie konieczne), jednak mając świadomośc jego popularności uznaje się, że jest on przedmiotem obrotu w celu dokonania inwestycji. Jeżeli według kraju NFT ma charakter inwestycyjny, to będzie potraktowany jako produkt finansowy, co skutkuje uregulowaniem go przez przepisy dotyczące papierów wartościowych ZEA (w takim wypadku KYC należy wdrożyć do projektu). W Dubaju i Zjednoczonych Emiratach Arabskich nie ma jednej ustawy, która reguluje NFT. Każde wykorzystanie NFT analizuje się pod względem jego rzeczywistego użycia. Co prawda Abu Dhabi Global Market (ADGM) jako wolna strefa finansowa uregulowała wykorzystanie aktywów kryptograficznych jako aktywów wirtualnych, to jednak NFT w tej definicji się nie mieści. Według tej ustawy “zasób wirtualny nie jest emitowany ani gwarantowany przez żadną jurysdykcję”. Skrajacją powyższe wnioskowania trzeba wskazać, że NFT podlega KYC, jeżeli praktycznie traktuje się go jako projekt inwestycyjny. NFT nie podlega KYC, jeżeli jest traktowane jedynie jako token użytkowy.

NFT i KYC w Estonii

Do 2020 r. uznawało się, że kryptowaluty w Estonii mogą poznać zapach wolności pod względem regulacji prawnej. Ten kraj stał się idealnym miejscem dla firm i biznesmenów, którzy chcieli legalnie prowadzić biznes oparty o technologię blockchain i kryptowaluty. Licencja wydana przez Estonię zapewnia także możliwość świadczenia usług na terenie całej UE. Czy trzeba uzyskać licencję aby móc wdrożyć swój projekt NFT na terenie Estonii? Co do zasady - do 2020 roku nie! Wynikało to z faktu, że licencje były obligatoryjnym elementem  nakładanym na operatorów usług walut wirtualnych. Prawo w tym wypadku opisuje waluty wirtualne jako instrumenty mające charakter płatniczy np. Ether (ETH), Bitcoin (BTC), USDT i inne. Według orzecznictwa  NFT nie znajdowało pokrycia w definicji walut wirtualnych, gdyż każdy NFT przedstawia unikalny, ograniczony, bądź udokumentowany zasób pozwalający korzystać z konkretnej rzeczy np. sztuki cyfrowej. NFT jest bardziej traktowane jako prawo własności, a nie środek płatniczy. Tak było, lecz zmiana przepisów w 2020 roku dotycząca przeciwdziałania praniu pieniędzy wrzuciła do jednej grupy podmioty związane z NFT, ICO, zdecentralizowane giełdy. Od tego momentu KYC przy projektach NFT jest obowiązkowym elementem wartym wdrożenia. 

Szwajcaria - NFT to nie papiery wartościowe

Sytuacja w Szwajcarii jest podobnie skonstruowana jak prawo w Zjednoczonych Emiratach Arabskich. Tam, gdzie NFT jest używane jako środek płatniczy i może być przekazywane, bądź reinwestowane - organ regulacyjny obligatoryjnie wymaga wdrażania procedur KYC i AML. Jeżeli NFT nie należy do kategorii papierów wartościowych i służy jedynie jako zagwarantowanie “prawa dostępu” do danej usługi, bądź sztuki cyfrowej - nie ma obligatoryjnego obowiązku wdrożenia procedur KYC i AML.
Jeżeli jednak NFT mogą w jakiejkolwiek części zostać użyte jako inwestycja, to podlegają pod definicję papierów wartościowych.

Wielka Brytania - obligatoryjne spełnienie norm KYC

W Wielkiej Brytanii wymogi proceduralne określające, czy tworzenie projektu NFT wymaga wdrożenie przepisów KYC i AML zostały stworzone przez RUSI (Royal United Services Institute), czyli , brytyjski think tank zajmujący się obroną i bezpieczeństwem kraju. Sama instytucja została powołana w 1831 roku i ma zapewnić bezpieczeństwo i sprawne działanie w zakresie finansowym kraju. Według RUSI produkty NFT: 

  • pomagają zagwarantować niezmienny zapis własności każdego przedmiotu poprzez element cyfrowy, 
  • dają twórcom możliwość uzyskiwania tantiemów z praw autorskich, 
  • są kupowane w głównej mierze przy użyciu kryptowalut. 

Niestety RUSI wskazuje na zagrożenia związane z NFT, które określa następująco: 

  • NFT są zakupywane przez kryptowaluty, które często wykorzystuje się do popełniania przestępstw finansowych, bądź prania pieniędzy. 
  • Istnieje ryzyko ataków hakerskich na konta użytkowników, którzy posiadają NFT. 
  • W związku z tym RUSI określa NFT jako produkt, który wymaga wdrożenia i przestrzegania zarówno procedur KYC, jak i AML. 

Podsumowanie

Dzięki KYC uzyskujemy możliwość gromadzenia i analizy wielu informacji na temat klientów. Pomaga to chronić ich przed przestępstwami finansowymi, a także ułatwia wymianę informacji pomiędzy firmami, a użytkownikami. Dodatkowo KYC jest pomocnikiem dla AML, gdyż na wczesnym etapie może oznaczyć podmiot, który prawdopodobnie ma charakter kryminogenny. W związku z tym, iż państwa przykładają coraz większą wagę do biurokratyzacji i regulacji prawnej każdego sektora, KYC jest elementem, który prędzej czy później trzeba będzie poznać. Pamiętajmy, że NFT może mieć różne zastosowania - od produktów kolekcjonerskich, po gaming, czy prawo własności służące inwestowaniu. W zależności od formy ich wykorzystania, a także elementu geograficznego i legislacyjnego będzie zależało to, jakie przepisy należy przyjąć za stosowne. Zaznaczamy jednocześnie, że przed każdym podjęciem czynności związanej z KYC, AML, stosowaniem NFT warto skonsultować sprawę z profesjonalnym doradcą prawnym, który pomoże zastosować odpowiednie przepisy prawa. Niniejszy artykuł nie stanowi porady prawnej.

Most viewed


Never miss a story

Stay updated about Nextrope news as it happens.

You are subscribed

AI w Branży Nieruchomości. Jak wspiera rynek mieszkań?

Miłosz Mach

13 mar 2025
AI w Branży Nieruchomości. Jak wspiera rynek mieszkań?

Obecnie wiele sektorów gospodarki przechodzi transformację cyfrową. AI w 2025 to już nie tylko gadżet, a narzędzie, które przeprowadza rozmowy z klientami, usprawnia podejmowanie decyzji i optymalizuje procesy sprzedażowe. Równolegle, technologia blockchain zapewnia bezpieczeństwo , transparentność i skalowalność transakcji. Tym wpisem rozpoczynamy serię publikacji o AI w biznesie, a dzisiejszy artykuł poświęcimy wykorzystaniu sztucznej inteligencji w branży nieruchomości.

AI vs. Tradycja: Kluczowe Implementacje AI w Sektorze Nieruchomości

Projektowanie, sprzedaż, i zarządzanie - dotychczasowe metody ustępują miejsca decyzjom wspieranym danymi.

Przełom w Obsłudze Klienta

Chatboty i Asystenci AI zmieniają sposób, w jaki firmy komunikują się z klientami. Obsługują równocześnie setki zapytań, personalizują oferty i prowadzą klientów przez proces zakupowy. Wdrożenie agentów AI może prowadzić do wzrostu jakościowych leadów dla deweloperów oraz automatyzacji odpowiedzi na większość standardowych zapytań klientów. Wyzwania techniczne przy implementacji takich systemów obejmują:

  • Integrację z istniejącymi bazami danych nieruchomości - chatbot musi mieć dostęp do aktualnych ofert, cen i dostępności
  • Personalizację komunikacji - system musi dostosowywać komunikację do indywidualnych potrzeb klienta
  • Zarządzanie wiedzą branżową - chatbot potrzebuje specjalistycznej wiedzy o lokalnym rynku nieruchomości

Zaawansowana Analiza Danych

Systemy kognitywnej AI wykorzystują uczenie głębokie (deep learning) do analizy złożonych zależności na rynku nieruchomości, t.j. trendów makroekonomicznych, lokalnych planów zagospodarowania czy zachowań użytkowników na platformach społecznościowych. Wdrożenie takiego rozwiązania wymaga:

  • Zebrania wysokiej jakości danych historycznych
  • Stworzenia infrastruktury do przetwarzania danych w czasie rzeczywistym
  • Opracowania odpowiednich modeli uczenia maszynowego
  • Ciągłego monitorowania i aktualizacji modeli w oparciu o nowe dane

Inteligentne Projektowanie

Generatywna sztuczna inteligencja rewolucjonizuje projektowanie architektoniczne. Te zaawansowane algorytmy potrafią generować dziesiątki wariantów projektu budynku uwzględniających ograniczenia działki, wymogi prawne, efektywność energetyczną i preferencje estetyczne.

Optymalizacja Efektywności Energetycznej Budynków

Inteligentne systemy zarządzania budynkami (BMS) wykorzystują AI do optymalizacji zużycia energii przy jednoczesnym zachowaniu komfortu mieszkańców. Algorytmy uczenia ze wzmocnieniem (reinforcement learning) badają dane z czujników temperatury, wilgotności i jakości powietrza, a następnie dostosowują parametry ogrzewania, klimatyzacji i wentylacji.

Integracja AI z Blockchain a Tokenizacja Nieruchomości

Połączenie AI z technologią blockchain stwarza nowe możliwości dla branży nieruchomości. Blockchain to rozproszona baza danych, w której informacje są przechowywane w niezmienialnych "blokach". Zapewnia bezpieczeństwo transakcji i transparentność danych, podczas gdy AI analizuje te dane i wyciąga wnioski. W praktyce oznacza to, że historia własności, wszystkie transakcje i modyfikacje nieruchomości są zapisane w sposób niemożliwy do podrobienia, a AI pomaga w interpretacji tych danych i podejmowaniu decyzji.

Przyszłość AI w Branży Nieruchomości: Trendy i Prognozy

AI w sektorze nieruchomości ma potencjał przyniesienia branży wartości od 110 do 180 miliardów dolarów amerykańskich, jak podkreślają eksperci McKinsey & Company.

Kluczowe kierunki rozwoju w najbliższych latach to:

  • Autonomiczne systemy negocjacyjne - agenci AI wyposażeni w strategie teorii gier, zdolni do prowadzenia złożonych negocjacji
  • AI w planowaniu urbanistycznym - algorytmy planujące rozwój miast i optymalną alokację przestrzeni
  • Tokenizacja nieruchomości - wykorzystanie blockchain do podziału nieruchomości na cyfrowe tokeny, umożliwiające inwestowanie w części nieruchomości

Wnioski

Pytanie dla firm nie brzmi już "czy", ale "jak" wdrażać AI, aby maksymalizować korzyści i konkurencyjność swoich ofert. Strategiczne podejście zaczyna się od zdefiniowania konkretnych problemów biznesowych, a następnie doboru odpowiednich technologii.

Jakie wartości potencjalnie wniesie do Twojej organizacji?
  • Obniżenie kosztów operacyjnych dzięki automatyzacji
  • Poprawę doświadczenia klienta i skrócenie czasu transakcji
  • Zwiększenie dokładności prognoz i wycen, redukcja ryzyka biznesowego
Nextrope Logo

Chcesz wdrożyć AI w swoim biznesie nieruchomości?

Nextrope specjalizuje się w implementacji rozwiązań AI i blockchain dostosowanych do konkretnych potrzeb biznesowych. Nasze doświadczenie pozwala na:

  • Tworzenie inteligentnych chatbotów obsługujących klientów 24/7
  • Implementację systemów analitycznych do wyceny nieruchomości
  • Budowę bezpiecznych rozwiązań blockchain dla transakcji nieruchomościowych
Umów bezpłatną konsultację

Lub sprawdź pozostałe artykuły z serii "AI w biznesie"

AI w automatyzacji frontendowej – jak zmienia pracę programisty?

Gracjan Prusik

10 mar 2025
AI w automatyzacji frontendowej – jak zmienia pracę programisty?

Rewolucja AI w Warsztacie Frontendowca

W dzisiejszych czasach programowanie bez wsparcia AI to rezygnacja z potężnego narzędzia, które radykalnie zwiększa produktywność i wydajność developera. Dla współczesnego developera AI w automatyzacji frontendowej to nie tylko ciekawostka, ale kluczowe narzędzie zwiększające produktywność. Od automatycznego generowania komponentów, przez refaktoryzację, aż po testowanie - narzędzia AI fundamentalnie zmieniają naszą codzienną pracę, pozwalając skupić się na kreatywnych aspektach programowania zamiast na żmudnym pisaniu powtarzalnego kodu. W tym artykule pokażę, jak najczęściej wykorzystywane są te narzędzia, aby pracować szybciej, mądrzej i z większą satysfakcją.

Ten wpis rozpoczyna serię poświęconą zastosowaniu AI w automatyzacji frontendowej, w której będziemy analizować i omawiać konkretne narzędzia, techniki i praktyczne przypadki użycia AI, pomagające programistom w codziennej pracy.

AI w automatyzacji frontendowej – jak pomaga w refaktoryzacji kodu?

Jednym z najczęstszych zastosowań AI jest poprawianie jakości kodu i znajdowanie błędów. Narzędzia potrafią analizować kod i sugerować optymalizacje. Dzięki temu będziemy w stanie pisać kod znacznie szybciej, a także znacznie zmniejszyć ryzyko związane z ludzkim błędem.

Jak AI ratuje nas przed frustrującymi błędami

Wyobraź sobie sytuację: spędzasz godziny debugując aplikację, nie rozumiejąc dlaczego dane nie są pobierane. Wszystko wydaje się poprawne, składnia jest prawidłowa, a jednak coś nie działa. Często problem tkwi w drobnych szczegółach, które trudno wychwycić podczas przeglądania kodu.

Spójrzmy na przykład:

function fetchData() {
    fetch("htts://jsonplaceholder.typicode.com/posts")
      .then((response) => response.json())
      .then((data) => console.log(data))
      .catch((error) => console.error(error));
}

Na pierwszy rzut oka kod wygląda poprawnie. Jednak po uruchomieniu nie otrzymamy żadnych danych. Dlaczego? W URL-u znajduje się literówka - "htts" zamiast "https". To klasyczny przykład błędu, który może kosztować developera godziny frustrującego debugowania.

Kiedy poprosimy AI o refaktoryzację tego kodu, nie tylko otrzymamy bardziej czytelną wersję wykorzystującą nowsze wzorce (async/await), ale również - co najważniejsze - AI automatycznie wykryje i naprawi literówkę w adresie URL:

async function fetchPosts() {
    try {
      const response = await fetch(
        "https://jsonplaceholder.typicode.com/posts"
      );
      const data = await response.json();
      console.log(data);
    } catch (error) {
      console.error(error);
    }
}

Jak AI w automatyzacji frontendowej przyspiesza tworzenie UI?

Jednym z najbardziej oczywistych zastosowań AI w frontendzie jest generowanie komponentów UI. Narzędzia takie jak GitHub Copilot, ChatGPT czy Claude potrafią wygenerować kod komponentu na podstawie krótkiego opisu lub przesłanego im obrazu.

Dzięki tym narzędziom możemy tworzyć złożone interfejsy użytkownika w zaledwie kilkadziesiąt sekund. Wygenerowanie kompletnego, funkcjonalnego komponentu UI zajmuje często mniej niż minutę. Co więcej, wygenerowany kod jest zazwyczaj pozbawiony błędów, zawiera odpowiednie animacje i jest w pełni responsywny, dostosowując się do różnych rozmiarów ekranu. Ważne jest, aby dokładnie opisać czego oczekujemy.

Widok wygenerowany przez Claude po wpisaniu "Na podstawie wczytywanych danych wyświetl posty. Strona ma być responsywna. Kolory przewodnie to: #CCFF89, #151515 i #E4E4E4".

Wygenerowany widok postów

AI w analizie i rozumieniu kodu

AI może analizować istniejący kod i pomóc w jego zrozumieniu, co jest szczególnie przydatne w przypadku dużych, skomplikowanych projektów lub kodu napisanego przez kogoś innego.

Przykład: Generowanie podsumowania działania funkcji

Załóżmy, że mamy funkcję do przetwarzania danych użytkowników, której działania nie rozumiemy na pierwszy rzut oka. AI może przeanalizować kod i wygenerować jego czytelne wyjaśnienie:

function processUserData(users) {
  return users
    .filter(user => user.isActive) // Sprawdza wartość `isActive` dla każdego użytkownika i zostawia tylko te obiekty, gdzie `isActive` jest prawdziwe (true)
    .map(user => ({ 
      id: user.id, // Pobiera wartość `id` z każdego obiektu użytkownika
      name: `${user.firstName} ${user.lastName}`, // Tworzy nowy string, łącząc `firstName` i `lastName`
      email: user.email.toLowerCase(), // Zamienia adres e-mail na małe litery
    }));
}

W tym przypadku AI nie tylko podsumowuje działanie kodu, ale też rozbija poszczególne operacje na łatwiejsze do zrozumienia fragmenty.

AI w automatyzacji frontendowej – tłumaczenia i wykrywanie błędów

Każdy frontendowiec wie, że praca programisty to nie tylko kreatywne tworzenie interfejsów, ale także mnóstwo powtarzalnych, żmudnych zadań. Jednym z nich jest implementacja tłumaczeń dla aplikacji wielojęzycznych (i18n). Dodawanie tłumaczeń dla każdego klucza w plikach JSON, a następnie ich weryfikacja, potrafi być czasochłonna i podatna na błędy.

Dzięki AI możemy jednak znacznie przyspieszyć ten proces. Wykorzystanie ChatGPT, DeepSeek czy Claude pozwala na automatyczne generowanie tłumaczeń dla interfejsu użytkownika, a także wychwytywanie błędów językowych i stylistycznych.

Przykład:

Mamy plik tłumaczeń w formacie JSON:

{
  "welcome_message": "Witaj w naszej aplikacji!",
  "logout_button": "Wyloguj się",
  "error_message": "Coś poszło nie tak. Spróbuj ponownie później."
}

AI może automatycznie wygenerować jego wersję w języku angielskim:

{
  "welcome_message": "Welcome to our application!",
  "logout_button": "Log out",
  "error_message": "Something went wrong. Please try again later."
}

Co więcej, AI potrafi wykryć błędy ortograficzne czy niekonsekwencje w tłumaczeniach. Jeśli na przykład w jednym miejscu użyliśmy "Wyloguj się", a w innym "Wyjdź", AI może zasugerować ujednolicenie terminologii.

Tego typu automatyzacja nie tylko oszczędza czas, ale też minimalizuje ryzyko ludzkich błędów. A to tylko jeden z przykładów – AI pomaga również w generowaniu dokumentacji, pisaniu testów oraz optymalizacji wydajności – o czym opowiemy w kolejnych artykułach.

Podsumowanie

Sztuczna inteligencja zmienia sposób, w jaki frontendowcy pracują na co dzień. Od generowania komponentów, przez refaktoryzację kodu i wykrywanie błędów, aż po automatyczne testowanie i dokumentację – AI znacząco przyspiesza i usprawnia pracę. Bez tych narzędzi stracimy bardzo dużo czasu, czego oczywiście nie chcemy.

W kolejnych częściach serii omówimy m.in.:

Śledź nas, aby być na bieżąco!