DeFi – dlaczego finanse potrzebują decentralizacji?

Czym jest DeFi? Pod jakimi względami jest lepsze od tradycyjnych rozwiązań finansowych?

DeFi to skrót od “ decentralized finance”, czyli zdecentralizowanych finansów. Jest to zbiorcze pojęcie, którym określa się różnorodne zastosowania finansowe technologii Blockchain ukierunkowane na odsuwanie pośredników finansowych. Blockchain umożliwia wielu podmiotom przechowywanie kopii historii transakcji, co wyjmuje ją spod kontroli jednego centralnego źródła. Właśnie to oznacza rzeczona decentralizacja. 

Na czym w praktyce polega ta różnica? Kiedy płacisz kartą kredytową za zakupy, pośrednicy finansowi tacy jak twój bank czy Visa bądź Mastercard pośredniczą w transakcji między tobą , a sprzedającym, posiadając prawo do jej wstrzymania oraz zarejestrowania w swojej prywatnej księdze. Dzięki DeFi te instytucje znikają.

Jaka jest w związku z tym przewaga rozwiązań DeFi nad tradycyjnymi?

Zalety DeFi 

Blockchain = bezpieczeństwo

Wykorzystanie technologii Rozwiązania Blockchain zapewnia nowy poziom przejrzystość i bezpieczeństwa. W DeFi każdy użytkownik może zobaczyć, gdzie przechowywane są jego zasoby cyfrowe i jak są wykorzystywane. Zabezpieczające transakcje inteligentne kontrakty po wdrożeniu są trwale rejestrowane i nie mogą ulec zmianie. W praktyce oznacza to, że transakcje są realizowane tylko wtedy, gdy obie strony wywiążą się z warunków umowy. 

Wyłączna kontrola w rękach użytkowników

Większość banków bardzo szybko przystosowuje się do świata online, kusząc użytkowników nowymi aplikacjami czy rozwiązaniami ułatwiającymi obsługę transakcji jak np. polski Blik. Jednak pieniądze na kontach użytkowników nadal podlegają kontroli banku. Pod tym względem DeFi znacznie wybiega naprzód. Tylko właściciel posiada klucz prywatny do swojego zdecentralizowanego portfela i to tylko on sprawuje kontrolę nad znajdującymi się tam środkami.

Demokratyzacja rozwoju

Zmiany w tradycyjnych finansach trwają nawet dziesięciolecia, a wszystkie decyzje z perspektywy użytkownika zapadają za zamkniętymi drzwiami. W DeFi innowacje wprowadzane są w czasie rzeczywistym, a sam rozwój stanowi odzwierciedlenie idei demokratyzacji finansów. W DeFi nie ma uprawnień określających kto może wprowadzić nowy kod do sieci, więc teoretycznie jest to w stanie zrobić każdy. Ponadto użytkownicy rozwiązań nierzadko włączani są w proces głosowania nad zmianami. 

Defi - wzrost wartości
Source: defipulse.com

Wysoki zwrot z inwestycji 

Tradycyjne banki dla opinii publicznej jeszcze długo będą stanowić najlepsze miejsce do zdeponowania środków. Ale w zasadzie czemu? Stopy procentowe są przecież z roku na rok coraz bardziej obniżane, a opłaty pozostają takie same. 

W przeciwieństwie do nich, DeFi zachęca finansowo użytkowników do obstawiania lub pożyczania aktywów. Odsetki, które podczas pożyczania pieniędzy klienta trafiałyby do banku, wypłacane są bezpośrednio pożyczkodawcy. Dzięki DeFi użytkownik zarabia więc odsetki, które zwykle zatrzymuje bank.

Kredyty DeFi

Tak naprawdę na początku wszystkie pożyczki były typu peer-to-peer. Ludzie pożyczali sobie środki bazując na mniej lub bardziej wymuszonym zaufaniu. Z oczywistych względów takie rozwiązanie cechowało się wysokim ryzykiem dla pożyczkodawcy. Banki rozwiązały problemy z zaufaniem kredytowym, jednak dodały dodatkowe koszty oraz poziomy regulacji. 

Pożyczki kryptograficzne pozwalają na powrót do modelu peer-to-peer. Znacząco obniżają koszty, usuwając pośredników, a jednocześnie zapewniają pełne bezpieczeństwo transakcji. 

DeFi pozwala na istnienie pożyczek typu peer-to-peer bezpośrednio dopasowanych do pożyczkobiorców i pożyczkodawców. Zwykle pożyczka kryptograficzna zabezpieczona jest inteligentną umową oraz aktywami kryptowalutowymi. Natomiast oprocentowanie oparte jest na wartości środków, które pożyczkobiorca wykorzystuje jako zabezpieczenie. Pożyczka może być udzielona zarówno w kryptowalutach jak i walutach fiducjarnych. 

Wsparcie małych przedsiębiorców

Pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorców to jeden z najważniejszych aspektów tradycyjnych finansów, które wymagają zmiany. To właśnie oni najczęściej borykają z trudnościami w pozyskaniu dofinansowania. Pożyczki kryptograficzne to sposób, który znacząco im to ułatwia.

Kluczowym czynnikiem pozwalającym na uzyskanie takiej pożyczki jest ilość środków kryptowalutowych, które pożyczkobiorca jest w stanie ustanowić jako zabezpieczenie.  Ze względu na niestabilność kryptowalut, pożyczki są bardzo mocno zabezpieczenie. W praktyce oznacza to, że wymagają współczynnika zabezpieczenia na poziomie przynajmniej 150%, co zapewnia pożyczkodawcą pewne zabezpieczenia w zarządzaniu ryzykiem. Natomiast w procesie oceny nie jest uwzględniana tradycyjnie rozumiana zdolność kredytowa.

Przykładem rozwiązania zapewniającego takie wsparcie przedsiębiorcom jest Amplify, który dodatkowo łączy w sobie kolejny plus pożyczek kryptowalutowych: dostępność 24 godziny na dobę. 

DeFi - wzrost liczby użytkowników
Source: duneanalytics.com

DeFi - co dalej?

Pomimo, że DeFi na rynku obecne jest od niedawna, już dziś stanowi realną alternatywę dla wielu usług finansowych funkcjonujących tam od dziesięcioleci. Wzrastająca popularność DeFi pokazuje, że użytkownicy na całym świecie chcą zwiększyć kontrole nad swoimi finansami i zacząć definiować warunki na jakich korzystają z usług. 

Masz pomysł na projekt DeFi? Skontaktuj się z naszymi ekspertami, którzy doskonale wiedza jak pomóc ci go zrealizować.


Podobne artykuły


callendar
Wycenimy Twój projekt w mniej niż 24 godziny

Rozpocznij z nami swój projekt FinTech!

Konrad Szałapak

Konrad Szałapak

COO of Development

Zakres projektu

API/Backend

Strony Internetowe

Aplikacje Mobilne

Projektowanie

Rozwiązania Blockchain

Usługi Internetowe

Tomasz Sienicki

Tomasz Sienicki

Blockchain Strategy Manager, Alior Bank

Next Enterprises zapewniło bankowi usługę technologiczną potrzebną do wprowadzenia projektu opartego na blockchainie. W ramach współpracy firma zaprojektowała usługę w modelu SaaS. Rozwiązanie przechowuje na swoich serwerach, udostępniając je bankowi i jednocześnie gwarantując jakość zgodną ze standardami zawartymi w umowie.

Kajetan Komar-Komarowski

Kajetan Komar-Komarowski

Współzałożyciel i prawnik Lex Secure

Współpraca z zespołem Nextrope wyznacza zupełnie nowy poziom jakości, innowacyjnych rozwiązań i profesjonalnych usług. Jeśli potrzebujesz wsparcia przy technologii blockchain, trafiłeś na profesjonalistów. Zdecydowanie polecam!

Maciej Skrzypczak

Maciej Skrzypczak

CEO Gameset

W listopadzie 2017 r. opublikowaliśmy grę wykorzystującą inteligentne kontrakty jako mechanizm dystrybucji i transakcji. Zespół Nextrope wspierał nas w najważniejszej części projektu - tworzeniu i testowaniu bezpieczeństwa inteligentnych kontraktów blockchain w sieci Ethereum. Mogę gorąco polecić Mateusza i jego zespół - to prawdziwi eksperci w dziedzinie blockchaina.